Archive for Ноябрь 2008

Кризис для страхования

Ноябрь 28, 2008

Первые итоги и долгосрочные прогнозы последствий кризиса для страхования
Прошло уже около 2-х месяцев мирового экономического кризиса. Сейчас можно констатировать только то, что в страховании пока последствия спада не проявляются. За счёт высоких темпов роста (около 125-130 %) рынок пока по инерции растёт, во многом благодаря старым договоренностей и контрактов, заключенных в начале года.
Думается, что в полной мере отрасль ощутит на себе последствия болезни мировой экономики в первом и втором кварталах года следующего, когда:
в автосалонах перестанут покупать (а соответственно страховать по ОСАГО и КАСКО) машины, иссякнут чудотворный источник банковского залогового и ипотечного страхования,сойдёт на ноль спрос на СМР замороженных строительных объектов
и снизится общий покупательный спрос на страховки, особенно добровольные, из-за выросшей безработицы и обесценивания национальной валюты.
Вся сегодняшняя ситуация весьма напоминает мне ломку наркомана, который перестал употреблять заветный порошок, только вместо героина сегодня кредиты – взял его под низкие проценты и радуешься и работаешь, развивается, зная, что как только придёт уныние и депрессия безденежья, тебя всегда ждут с распростёртыми объятьями в банке, где можно снова подзаправиться-подзарядиться денежкой. Выходит, что сидеть всё время на кредитах – это все равно что сидеть на игле, это зависимость, болезнь, с которой надо бороться всеми возможными способами, пока ещё, надеюсь, не позжно. Зато избавившись от дурной зависимости, можно будет начать всё заново, сделать экономику гораздо лучше и современнее. Ведь всё, что ни делается – всё к лучшему, в том числе и кризис.

Реклама

Как нагреть руки на кризисе?

Ноябрь 19, 2008

Разные страховые компании в условиях кризиса ведут себя по-разному: кто-то спешно сокращает все мыслимые и немыслимые издержки, отпимизируя бюджет, а кто-то наоборот, в отчаянной попытке захватить новую долю рынка, пока все остальные сокращаются, тратит кучу денег на рекламу, дисконтирует тарифные руководства — в общем, всеми возможными способами демонстрирует деловую активность, я бы даже сказала, агрессивность с целью нагреть руки на всеобщем замешательстве.
И я даже не знаю, какой вариант поведения мне больше импонирует.
С одной стороны мы ведь уже привыкли к кризису, теперь вот учимся жить в новых условиях нестабильности и ограниченности денег, стараемся копить — вдруг-что?
С другой стороны по прогнозам буквально всех аналитиков, когда у людей кончатся деньги, они перестанут страховаться — во всяком случае по добровольным видам — точно! И тогда уже страховым компаниям придётся считать каждую копеечку и расплачиваться за сегодняшнее транжирство — и как бы эта плата не стала для них фатальной. Говорят, что до 50% всех сегодняшних страховых компаний уйдут с рынка к концу следующего года. Может, конечно, врут. А вдруг, нет? Кто тогда будет расплачиваться по их обязательствам?

О сокращениях

Ноябрь 11, 2008

Вот и случилось… 37% сотрудников были сокращены из-за кризиса, опустели кабинеты… Те, кто остался, в некотором замешательстве несколько дней соображают, кто же теперь и где и как одному успеть сделать работу, которую раньше делали три человека?
Сказать, что жалко – ничего не сказать. В мгновение ока изменившаяся экономическая конъюктура, дурацкая фаза упадка страхового рынка заставила не просто мобилизовать, а просто уничтожить целые отделы, перестроить функционал, оптимизировать бизнес-процессы… И это не обычное желание, и не пилотный проект. Это жесткая реальность сегодняшней экономической ситуации в нашей стране. Говорят, кризис продлится 2-3 года. Сколько людей за это время ещё уволят? Думаю, сейчас никто не в праве чувствовать себя в безопасности, ибо современные реалии страхования, увы, не могут застраховать вас от потери насиженного местечка. Мы привыкли чувствовать себя в безопасности, а по факту права на него не заслужили, выходит? Ведь слишком формально и недобросовестно относились к хрупкому, подверженному разным вирусам организму под названием «экономика». Разве мы инвестировали средства в профилактические меры? Или, может быть, мы ценили то, что имеем настолько, чтобы бояться его потерять? Ответ «нет!». А потому объективная реальность и наказывает нас массовыми сокращениями на фоне повышения цен на газ и коммунальные услуги.

Поскорей бы закончился кризис!

Ноябрь 11, 2008

Всё это очень печально, и самое ужасное во всей этой эпопеи с кризисом — ощущение незащищенности, которое вроде бы и пропадает после интервью Путина в вечерних новостях, но снова начинает угнетать от одного предложения, что одних знакомых уже сократили из банка, другие дорабатывают последние 3 дня из положенных 2-х недель и тоже, вероятно, окажутся на улице в полной растерянности, куда же податься Ведь везде кризис, везде увольняют, а новые кадры, выходит, и не нужны вовсе так же, как старые, опытные, сокращенные…
Мировая экономика напугана, она обожглась и забилась в уголок. люди, объясните мне, как, за что, почему так случилось??? Всё ведь было хорошо. ВВП стабильно рос, повышались зар.платы, создавались новые рабочие места… И вдруг в мгновение ока всё изменилось по прихоти каких-то американских (без мата не скажешь)политтехнологов!!!
Я вспоминаю свои чаяния месяц назад, когда переживалось о личном, о премьере театральной постановке, о ремонте… А сейчас….Этот кризис, он как война! К нему никто не был готов, а потому тягостное ощущение нестабильности, беспокойства, депрессии. И всё из-за неуверенности в завтрашнем дне.
Некоторые аналитики прогнозируют, что кризис затянется на 2-3 года. И это самое ужасное. знаете, когда заболеваешь, каждый день кажется вечностью и хочется поскорее избавиться от плохого самочувствия, то же самое с этим кризисом. Он надоел мне, осточертел, достал уже. Пускай лучше все рухнет поскорее, зато возрождаться начнёт, развиваться и радоваться. Я не хочу больше трепать себе нервы, переживать и бояться и видеть мрачные лица людей, волнующихся о своём будущем. Поскорей бы уже всё закончилось!!! Тем более, сколько бы я себя ни убеждала в противном, но мне всё время кажется, что этот кризис — фальшивый! Нет, ну нет у него объективных предпосылок и всё тут! Придумали его, чтобы в очередной раз обокрасть население и поиздеваться над народом.

Мистер кризис

Ноябрь 10, 2008

В маршрутках только и разговоров – этих уволили, и этих тоже сократят…
В Воронеже уже обанкротились «Вестер-Гипер» — здоровенный такой магазинище в ТЦ «Московский проспект» и, кажется, магазины «Шанс». А кризис между тем, подбирается к ипотечным сотрудникам банков – их вроде и не увольняют пока, но обязанности дают абсолютно другие, не связанные с ипотекой как таковой.
По всем прогнозам специалистов кризис продлиться 2-3 года, и на первом этапе самое большое сокращение прочат страховым компаниям (до 45 % всех сотрудников). Между тем и в реальном секторе экономики, а точнее в тяжёлой промышленности Воронежской области наметилось сокращение.
Ума не дам – куда все эти люди денутся?!!! И что правительство будет делать с невероятной безработицей, ведь выкинутые на улицу люди не только не будут платить налоги, но чего плохого – ещё и в криминал пойдут от безнадеги – что ж ещё делать-то прикажете?
Зато с другой стороны кризис ведь даёт столько возможностей начать своё дело, например. Это пока у тебя есть насиженное место, его жалко бросать, а если выгонют с работы – делать нечего – придётся рисковать. Да и рисковать-то гораздо проще, когда у тебя итак ничего нет – так что нечего терять и не жалко если что.

А вообще печально это всё, конечно.Столько всяких мер правительство предпринимает – и ничего не помогает из стандартного набора лекарств. Нужны инновации, качественно-новые рискованные решения и непроверенные схемы.
Конечно, через много лет после кризиса и последующего за ним возрождения, роста экономики все скажут «Да! Кризис пошёл нам на пользу!» Но пока что ничего, кроме слов мата, в адрес мистера Кризиса я сказать не могу.

Экономические войны

Ноябрь 8, 2008

Мировой кризис в последнее время напоминает мне экономические войны Запада и Евросоюза. Такое ощущение, что просто современный финансовый мир созрел к глобальному переделу собственности и появлению новых сверхдержав, которые оспорят лидерство США, и сейчас бомба замедленного действия просто сработала и потянула в тар-тарары то, что с таким трудом и надеждами создавалось на протяжении последних десятилетий национальными экономиками разных стран.
Ну и конечно, в результате войн традиционно кто-то страдает. И, конечно, это нечестно, что страдают обычные люди, что увольняют с работы рядовых сотрудников, продают предприятия среднего и малого бизнеса, о развитии которого было так модно заботиться ещё полгода назад. Такое ощущение – что нас просто в очередной раз обманули.
Ситуацию больше всего нагнетают США. Им-то в принципе пока всё равно, ведь Буш-младший, ответственный за всю сегодняшнюю финансовую истерию, скоро уходит с поста президента. А его преемнику было бы неплохо позаботиться о своём политическом будущем как главы государства. В конечном итоге он должен будет дать ответы на вопросы населения и мировой общественности по поводу предпринимаемых Правительством мер по нейтрализации кризиса.

Промкредитбанк

Ноябрь 6, 2008

Как отзыв лицензии у “Промкредитбанка” отразится на страховании и банковской отрасли?
Сегодня Центральный банк РФ официально отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у “Промкредитбанка”. Между тем, как и все другие банки, которые принимают вклады у населения, согласно ФЗ №177 от 23.12.2003 он являлся участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Отзыв лицензии — это страховое событие. Это означает, что вкладчики “Промкредитбанка” получат частичную компенсацию от Государственной корпорации “Агентства по страхованию вкладов”.

Будет интересно посмотреть, как сработает на деле закон. Я уверена, что многие граждане останутся недовольными и заявят, что их обманули, ведь все деньги, которые они вложили, им не вернут. Однако в целом, выплата компенсаций большой группе людей положительно отразится на всей страховой и банковской отрасли, потому что банки смогут аргументировать, за что удерживают с клиента средства на оплату страхового взноса за страхование вклада, а страховая отрасль получит бесплатный пиар в виде наглядного и осязаемого примера того, как срабатывает механизм страхования.

Иски Ингосстраха и Ресо-Гарантия

Ноябрь 4, 2008

Первыми жертвами кризиса в российской банковской сфере стали «Связь-банк» и «Кит-Финанс».
На сегодняшний день ситуация со «Связь-банком» более или менее разъяснилась и стабилизировалась – его покупает «Внешторгбанк», а вот с «Кит-Финансом» все немного плачевнее, с незавидными последствиями для страховщиков.
Дело в том, что «Кит-Финанс» активно занимался ипотекой и потребительским кредитованием. А следовательно, был желанным партнером для страховых компания, обеспечивая стабильный приток страховых премий по КАСКО, страхованию жизни, ипотечному страхованию и др.
Но для того, чтобы начать сотрудничать с «Кит-Финансом», страховой компании необходимо было открыть счёт на условленную сумму в отделении этого банка по месту нахождения филиала, другими словами, разместить часть собственных средств в на счетах банка. Это нормальная стандартная практика, все банки так делают. Во-первых, чтобы гарантировать выплату своим клиентам при страховом случае. А во-вторых, чтобы насильно привлечь дополнительные оборотные средства. Конечно, страховая компания могла отказаться, но в таком случае и миллионы страховых премий по добровольным видам страхования пришлось бы добровольно подарить более рисковым и сговорчивым конкурентам. Но вот банк разоряется и продаётся за 100 рублей корпорации «Олрос» на пару с «РЖД» (каждый из покупателей получает по 45% акций + долги «Кит-Финанса» в придачу). И уже те, кто побоялся размещать кучу денег на счетах банка-неудачника остаются в выигрыше, а остальные…
А что же остальные?
На данный момент претензии страховщиков к банку составляют 0,5 млрд. рублей. Больше всего, по всей видимости, пострадали «Ресо-Гарантия» и «Ингосстрах».

Теоретически как только процесс покупки «Кит-Финанса» завершится, страховые компании смогут потребовать свои денежки, а точнее, денежки страхователей назад. Хотя тоже в какой-то степени рискованно, потому что большой денежный иск может сильно подорвать и без того хлипкое положение банка. Списать свои финансовые потери от неудачного вложения средств на «убытки» они тоже не смогут – ФССН уже предупредила страховые компании об этом и грозно пригрозила пальчиком, запросив у всех СК информацию о всех активах по состоянию на 1 октября 2008 года. Так что Страх.Надзор сможет проконтролировать все финансы до копеечки, чтобы компании не смухлевали в этом вопросе.

Страховые выплаты семьям погибших

Ноябрь 3, 2008

Целый раздел актуарной математики посвящен проблеме больших выплат, которые могут разорить страховую компанию. Сложный вероятностный аппарат позволяет доказать, что тем реже происходит крупная выплата, чем больше её размер при условии большого количества однотипных договоров страхования.
И крушение самолета в Перми – как раз тот самый случай большой выплаты, который может пустить по миру СК «Москва», в которой были застрахованы самолетные ОСАГО, КАСКО и экипаж (от НС) Боинга. Конечно, имело место перестрахованиев нескольких круных страховых фирмах. Конечно, теперь встряли все вместе. Но все равно такой удар по финансовой устойчивости СК не пройдёт бесследно.
Это в теории к моменту большой выплаты уже должен быть накоплен страховой резерв для выплаты, а в жизни авиакатастрофа –событие нетривиальное.В мире не так много примеров правильного урегулирования убытков по страховым случаям с разбившимся самолётом, а специалистов и подавно по пальцам можно пересчитать. И всё-таки выплачивать надо, причем, очень публично, чтобы хотя бы пиар для своей компании схлопотать, да и уровень доверия к страхованию поднять. Посмотрим-посмотрим, как будет СК «Москва» выплачивать деньги семьям погибших в авиакатастрофе в Перми.

Создание совета при президенте

Ноябрь 1, 2008

Сегодня указом Дмитрия Медведева был создан новый гос.орган — Федеральный Совет при президенте РФ по развитию финансового рынка. Очень похоже на антикризисный, или оперативный штаб, но на войне как на войне. Это наверное, здорово, что наш президент будет руководствоваться рекомендациями профессионалов, а не только личной интуицией, как бывало во времена приватизации начала 90-х и дефолта образца 1998 г. Хватит! Наелись! Намучались и научились слушать мнения разных сторон.
От страховщиков, как вы уже, очевидно, догадались в новый гос.орган вошел Илья Вадимович Ломакин-Румянцев, о котором я только вчера написала. Собственно доверие страхового мира к этому даже не чиновнику, а именно человеку — практику, работавшему в своё время в одной из крупнейших страховых компаний, а значит, имеющему опыт и целостное системное видение такой сложной области финансового рынка как страхование, огромно и непререкаемо. Ещё один очевидный плюс того, что в совет при Президенте РФ вошёл именно он — то, что благодаря контролирующим полномочиям, которыми обладает СтрахНадзор, возглавляемый Ильёй Ломакиным-Румянцевым, у Д.Медведева будут точные данные о положении страховых компаний и тех убытках, которые они понесли, или понесут из-за кризиса. А значит, принимаемые решения будут оптимальны, ведь исходные данные для них наиболее правильны. Вообще, нельзя не отметить, что российский президент делает очень много для спасения экономики страны от угрожающих перспектив Мирового экономического кризиса. За что ему отдельный респект и уважуха! Всем бы странам такого президента как у нас!